揭秘香港强积金：你到底要交多少钱？

探秘香港强积金：你究竟需要交多少？

提到退休保障，很多人第一时间想到的可能是内地的社保制度。而在香港，有一项类似的强制性储蓄计划强积金Mandatory Provident Fund，简称MPF，它为打工仔提供了一种长期积累退休资金的方式。那么，作为雇员或雇主，到底要交多少钱？缴费比例是如何计算的？这些钱又用在了哪里？

什么是强积金？

强积金制度于2000年12月正式实施，目的是为香港的雇员和自雇人士提供一个强制性的退休保障机制。无论是全职、兼职还是临时工，只要年满18岁且工作满60日以上，就必须加入强积金计划。同样地，雇主也必须为其雇员开设强积金账户，并定期供款。

简单来说，强积金就是一种由雇主和雇员共同缴纳的退休基金，这笔钱将被投资于不同的金融产品中，通过长期增值来为退休生活做准备。

缴费比例与金额

根据强积金管理局的规定，雇员和雇主各自需缴纳工资的5%作为强积金供款。但并非所有收入都需要缴交，而是设有上下限。

截至2025年，每月入息在$7,100至$30,000之间的人士才需要参与强积金计划。也就是说：

如果月薪低于$7,100，雇员和雇主都不需要供款；

如果月薪高于$30,000，只按前$30,000计算供款。

举个例子，假设某位员工月薪为$20,000：

雇主需缴纳：$20,000 × 5% = $1,000

雇员需缴纳：$20,000 × 5% = $1,000

合计每月供款为$2,000

如果月薪是$35,000，则仍以$30,000为准：

雇主和雇员各缴$1,500，合计$3,000/月

对于自雇人士来说，他们需自行承担全部10%的供款最高为$3,000/月。

强积金的运作方式

强积金的资金会被投入不同的投资基金中，例如股票型、债券型、货币市场基金等。每名参与者可以根据自己的风险承受能力和投资偏好选择适合自己的投资组合。

不过，近年来不少市民对强积金的回报率表示担忧。根据近期媒体报道，部分强积金计划在过去几年的表现并不理想，尤其是在全球经济波动加剧的大背景下，一些高风险投资组合甚至出现亏损。

尽管如此，强积金作为一种长期投资工具，其核心理念仍是时间换空间。数据显示，过去十年间，多数稳健型基金年均回报率维持在3%-5%之间，虽然不算惊人，但胜在稳定。

最新动态：改革呼声不断

随着人口老龄化问题日益严重，关于强积金制度的讨论也越来越多。据明报2025年初报道，有议员建议考虑提高强积金的供款上限，甚至鼓励自愿额外供款，以提升退休保障水平。

同时，也有声音指出，目前强积金的管理费用偏高，影响了整体回报。对此，积金局表示正在推动核心基金计划，以降低收费并简化投资选项，帮助打工仔更有效地管理退休资产。

哪些人可以提取强积金？

一般来说，只有在以下几种情况下，才可以提取强积金内的款项：

年满65岁；

完全丧失行为能力；

永久离开香港；

死亡由受益人领取

值得注意的是，近年有不少人因经济压力提前申请提取部分强积金。对此，曾一度放宽政策，在特定时期允许紧急情况下的小额度提取，但这类措施多为临时性质，旨在应对突发经济困难。

总结

强积金作为香港社会的重要退休保障制度，虽然存在管理成本高、回报不稳定等问题，但依然是每位打工仔不可忽视的财务规划工具。了解清楚自己每月应缴多少、如何选择合适的投资策略，才能更好地为未来生活做好准备。

在不确定的时代里，未雨绸缪永远是最稳妥的选择。