新加坡银行开户实操指南，账户维护管理留意事项有那些？

新加坡既是世界金融中心，也是亚洲金融中心之一。这里银行机构扎堆，能提供的服务从基础存取款、转账，到繁琐的财富管理、跨境金融。不管是个人想管理资产，还是企业要开展业务，都能找到对应的账户类型。

新加坡公司银行开户所需材料

1、新加坡本地公司：

（1）新加坡公司信息报告，注册证书，公司章程一本，董事股东护照，地址证明；

（2）开户董事个人英文简历一份，在职证明一份；

（3）开户董事业务证明1-3份，如业务合同，协议，发票等；

（4）填写开户申请表。

2、其他海外离岸公司：（香港，开曼群岛，BVI群岛，英国公司等）

（1）公司半年内出具的代理人证明信原件一份；

（2）公司成立证书原件；

（3）公司章程正本一本；

（4）董事，股东身份证明、地址证明原件，公司董事股东名册等；

（5）开户董事个人英文简历一份；

（6）开户董事业务证明1-3份，如业务合同，协议，发票等。

开户合规重点

1、反洗钱（AML）合规重点

资金来自透明化：避免短期内大额资金频繁进出，需提供资金来自证明（如股东投资协议、贷款合同）。

关联交易披露：如实申报关联公司信息，避免隐瞒控股关系或繁琐股权构造。

2、董事与股东背景审查

银行会核查董事及股东的信誉记录、过往商业行为。若存在破产记录或涉及诉讼，可能直接拒绝开户。

敏感人物（PEP）：若股东或董事为 要员或其亲属，需额外提交合规声明。

3、远程开户的挑战

部分银行要求董事亲自赴新加坡面签，若无法到场，需选择支撑视频见证的银行（如华侨银行OCBC、华美银行）。

通过代理机构协助时，需确保其持有合法资质，避免第三方材料造假风险。

4、关联交易披露

如实申报关联公司信息，包含股权构造和资金往来，隐瞒可能被认定为讹诈。

5、ODI备案辅助

中国企业通过ODI（境外直接投资）备案开户，可提高银行信赖度，简化过程。

账户合规维护指南

1、最低存款与管理费

多数银行要求账户坚持日均余额（如DBS要求10，000新元），否则收取每月30-50新元管理费。

若账户长期无交易，可能被标志为“休眠账户”并强制关闭。

2、交易记录合规性

避免频繁现金存取或与高风险地域（如伊朗、朝鲜）交易，此类行为易触发银行风控系统。

定期更新银行备案信息（如公司地址变更、董事调整）。

3、税务合规联动

确保公司税务申报与账户流水一致，新加坡税务局（IRAS）可能调取银行数据核查税务真实性。

银行开户是新加坡公司运营的第一步，也是合规性的试金石，在全球税务监管增强的情形下，企业需要时刻关注银行最新政策，坚持公司合规，如税务、年审等，保障账户健康。