一周注销86家MSB！加拿大FINTRAC启动2026年跨境资金监管“大清洗”

加拿大金融交易与报告分析中心（FINTRAC）在2025年第三季度末至10月中旬短短七天内，集中注销了86家持牌货币服务企业（MSB）的注册资格。这一动作并非孤立事件，而是FINTRAC自2025年起持续强化合规审查节奏的自然延伸。业内观察显示，被注销主体中，超六成成立时间不足两年，且多数未提交过任何可疑交易报告（STR），部分机构甚至从未完成年度合规自评（Annual Compliance Report）。FINTRAC官网同步更新了《MSB监管执行指引（2025修订版）》，明确将“实质性业务活动缺失”列为独立注销事由即注册后连续12个月无跨境汇款、虚拟资产兑换或现金兑换等受监管行为，即可触发主动除名程序。

注销不是终点，合规才是起点

FINTRAC不设“宽限期”，也不发“提醒函”。一旦系统识别出异常信号，核查流程即刻启动。常见触发点包括：银行账户长期零余额、申报的营业地址无法实地验证、关键控制人信息变更未及时报备、以及STR/CTR（大额交易报告）提交频率显著低于同类机构均值。需要注意，本次批量注销中，有19家MSB虽仍在运营，但因未能按要求在2025年6月30日前完成反洗钱（AML）政策与程序的全面更新而被终止资质。

哪些操作正在被重点盯住？

FINTRAC当前审查逻辑已从“形式合规”转向“实质风控”。具体表现为：

1. 要求MSB提供至少三名客户的真实交易流水样本（含完整资金路径、用途说明及尽职调查记录）；

2. 对使用第三方支付网关或嵌入式金融接口的机构，必须出具技术架构图并说明风险隔离机制；

3. 所有虚拟资产相关服务，须额外提交链上地址监控方案及OFAC筛查日志；

4. 每季度需向FINTRAC上传员工AML培训签到表、测试成绩单及课程大纲备案。

被注销后还能重来吗？

可以，但门槛明显提高。重新申请MSB牌照需满足：

1. 原注销主体及其实际控制人两年内不得再次提交申请；

2. 新设实体须由至少两名持有FINTRAC认证AML专员资质（CAMSO）的全职人员牵头组建；

3. 首次提交材料时，必须附上经加拿大持牌会计师事务所出具的资本金验资报告（最低实缴5万加元）；

4. 提供未来12个月业务拓展路线图，并注明拟合作的清算银行名称及初步协议条款。

FINTRAC并未公开具体名单，但通过其注册查询系统（FINTRAC MSB Registry）可实时核验状态。建议现有持牌机构立即开展三项自查：检查银行对账单是否覆盖全部监管周期；确认STR/CTR提交记录与内部系统完全一致；复核所有员工AML培训记录是否留存完整、签名清晰、日期无误。对于计划进入加拿大市场的机构，务必注意：FINTRAC不再接受“先注册、后建制”的做法，所有制度文件、系统截图、岗位说明书必须在提交申请前全部就位，且需预留至少四个月审核周期2025年Q3平均审批时长已升至112个工作日。

以上是近期FINTRAC在MSB监管端释放的关键信号，希望对你有所帮助。