海外银行账户应用自查，是否规范一目了然

为什么会收到了尽职调查要求？

事件始末：上周，客户Alex遇到了「关于国内离岸账户和海外账户收到尽职调查」问题，而他却无法配合提供「银行所需要的材料」进行解释。随后Alex来电咨询，语气对比急，想咨询相关专业看法。一般来说，外贸小伙伴的银行账户，主要涉及两种类型：1）开通了国内银行的离岸账户直接进行与海外的贸易往来。2）开通海外银行账户，包含较为热点的香港银行账户、新加坡银行账户、美国银行账户等等，通过这些账户从事贸易业务，直接将利润截留一部分在境外。一般来说，开户时满足了银行的条件要求，还需通过银行的「KYC」（KnowYourClient，认识你的客户），因为银行对客户的洗黑钱行为负有责任。KYC即指银行需要了解客户是什么人、公司的业务性质、资金来自等，通过这些去了解客户是否可信、是否从事金融犯法活动的高危一族等，再决定时候给予开户。在当前全球CRS金融涉税信息交换、反税务反洗钱的大背景下，离岸账户都成为要点关注审查对象，很多客户小伙伴和Alex先生一样，因为早期账号一直应用得很顺利，大家已经习惯了过往的账户应用方法。当收到银行的尽职调查信以及要求提供银行每笔账目对应的文件，如合同、发票、提单等文件时，则变得很被动。因无法提供相关文件，容易被银行视为账户可能存在可疑交易，有可能造成账户被冻结及关停的后果，严重影响了企业主的海外业务。

10条海外银行账户应用留意事项供参考

依据目前客户账户应用及跟银行客户经理交流，宸海集团总结如下留意事项供参照：1）避免账户资金大笔快进快出，整进整出。例如刚收到1笔10万美金款项，当天立即10万美金又汇出，如需汇出建议至少在账户停留几日，并且不要同笔金额汇出。2）针对银行账户里每笔进出账，尤其是大额资金进出时，银行很可能要求提供业务文件证明，需整理并保留好相关文件，例如合同、发票、提单等，务必要保存好电子文档，以备后用。3）避免与敏感或高风险地域交易。留意公司的资金贸易往来涉及被制裁、战乱国家，例如伊朗、朝鲜、中东等国家，账户会被银行列为可疑账户，进而被做出相应的冻结办法。如有真实业务交往，需提前告诉，跟银行客户经理进行交流，确认后再操作。4）公司账户与个人账户交易，无论银行或税局，都有可能会提出疑问，需要给出合理的解释。5）不要帮他人收汇或结汇，坚决杜绝和地下钱庄资金往来，对交易往来的资金需要有明白的来历及去向，以免导致任何法律责任。6）坚持账户内银行要求的对应币种的日均余额，如条件允许，建议恰当选择一些理财产品。7）不做“僵尸户”或不动户，及时启动账户，坚持账户应用的活跃度，3个月内坚持最好3-5次合理的往来交易。8）银行开户时会填写KYC信息表格，上面预估的营业额和账户实际收款的金额不能相差太远，如有成倍超出，建议提前告诉银行客户经理，预备好相应文件，做好解释说明。9）若有通信地址、联系方法变更，及时联系银行更新，以免错失银行通知。10）及时回复银行调查信，实行CRS或尽职调查要求，及时、积极配合，并按时按要求填写并回复银行。小提醒：当您收到银行的查询表要求出具会计师证明、审计报告、营运合同等，可以找宸海集团协助办理。宸海集团温馨提醒1）不论您的账户应用目前是否涌现问题，都建议依照如上留意事项对比自己的账户应用情形进行修正。2）建议预备多个银行账户。为了避免银行账户有冻结或不能应用，影响公司营运情形涌现，企业可以备用2-3个不同的银行账户，将资金及贸易往来以不同账户交，一来可减低风险，二来也可跟不同银行建立良好关系。宸海集团利用多年积累下的专业资源，与多家境外银行合作开启见证开户（汇丰、渣打、花旗、大新银行等银行）、遥距视频开户（星展、花旗、华侨银行等银行），在国内就可完成海外银行开户。宸海集团拥有多年开户经验及与香港银行有良好合作关系，香港公司及离岸公司最快可以做到一两星期就可以成功开户，如有需要可与我们取得联络。