FATF更新反洗钱黑/灰名单国家，海外银行账户需做好风险控制！

中国内地对FATF的风险管理办法

近期，金融行动特殊工作组（FinancialActionTaskForceonMoneyLaundering，下称“FATF”）官网更新两份声明，发表了最新的FATF“黑名单”与“灰名单”，并呼吁对一些国家或地域对名单内的国家与地域采取行动或增强监管。据了解，FATF每年2月、6月和10月召开全部会议，审议洗钱和恐惧融资“高风险国家或地域”（High-riskjurisdictionssubjecttoacallforaction）以及“应增强监控的国家或地域”（Jurisdictionsunderincreasedmonitoring）改良反洗钱和反恐惧融资体系的进展情形。▶“高风险国家或地域”即通常所说的FATF“黑名单”▶“应增强监控的国家或地域”即通常所说的FATF“灰名单”此外，2024年10月23日，金融行动特殊工作组第32届第1次全会决定将冰岛、蒙古移出“应增强监控的国家或地域”名单（灰名单）。而最新名单为：中国内地对FATF的风险管理办法近期，中国人民银行更新了金融行动特殊工作组（FATF）的反洗钱黑灰名单国家，并强调了看待不同反洗钱等级国家相应的办法。对于从事跨境投资业务的大家而言，都会涉及一些跨境交易与资金的跨境流动，请大家对比上述名单，若发觉您或您的客户在FATF黑/会名单上的国家与地域有商业交往，将会受到以下监管↓↓针对FATF颁布的高风险及应增强监控的国家或地域，责任机构应依据《中国人民银行关于提高增强反洗钱和反恐惧融资工作的通知》（银办发〔2018〕130号）等反洗钱法律法规和文件要求，采取恰当的风险管理办法：一、高风险国家或地域（黑名单）1.针对来自高风险国家或地域的客户，采取强化客户身份辨认办法。2.针对来自高风险国家或地域的客户，采取强化交易监测办法。3.当发觉可疑情况时及时提交可疑交易报告，必要时拒绝提供金融服务乃至终止业务关系。4.不得依托来自高风险国家或地域的第三方机构开展客户身份辨认工作。5.重新审查与高风险国家或地域的机构建立的代理行关系，必要时予以终止。6.进一步对本机构在高风险国家或地域设立的分支机构或从属机构的内部监视检查或审计的频率和强度。7.在对客户进行洗钱风险评估、划分客户风险等级时，应将高风险国家或地域作为考量因素，纳入客户洗钱风险评估标准。8.在对本机构开展洗钱风险评估、确立国家或地区风险因素时，应将金融行动特殊工作组颁布的高风险国家或地域作为考量因素，纳入洗钱风险评估指标体系和模型。二、应增强监控的国家或地域（灰名单）1.采取合理方法，及时获取金融行动特殊工作组颁布的应增强监控的国家或地域的相关信息。2.在对客户进行洗钱和恐惧融资风险评估，划分客户洗钱风险等级时，应将金融行动特殊工作组颁布的应增强监控的国家或地域作为考量因素，纳入客户洗钱风险评估标准。同时，各责任机构在对上述“高风险国家或地域”以及“应增强监控的国家或地域”依法依规采取风险管理办法时，应该依据具体情形采取与风险相适应的办法，避免采取“一刀切”的去风险化办法。

海外银行账户如何避免“踩雷”

据我们所知，随着CRS协议的落实，和国际金融反洗钱反恐惧主义融资环境的影响，银行增强了客户身份及资历的审核工作，当银行发觉客户可能存在“可疑交易”时，将要求提交“尽职调查”材料，若不配合或无法通过资历审核，有可能会被列为“高风险客户”从而导致账户被冻结。因此，为了避免此状态产生，维护好您的海外银行账户，请务必确保：1.不做“僵尸户”或不动户，账户不能长期处于不活跃或不活动状况，须保持合理适度的资金流动，如3个月内坚持最好3-5次合理的往来交易；同时，应避免账户资金大笔快进快出，整进整出的情形2.尽量避免与FATF的黑/灰名单国家或地域产生交易，若与这些地域有资金往来，账户会被银行列为可疑账户，进而被做出相应的冻结办法；如有真实业务交往，需提前告诉，跟银行客户经理进行交流，确认后再操作。3.须及时回复银行调查信，实行CRS或尽职调查要求，及时、积极配合，并按时按要求填写并回复银行。4.不要帮他人收汇或结汇，坚决杜绝和地下钱庄资金往来，对交易往来的资金需要有明白的来历及去向，以免导致任何法律责任。宸海集团提示最后，宸海集团还是要提示一点，为了避免银行账户涌现被冻结或不能应用、影响公司营运的情形，建议大家备用2-3个不同的银行账户，将资金及贸易往来以不同账户交，通过此举不仅可以疏散风险，同时还可与不同的银行建立良好关系以待不时之需，届时需要银行帮忙的时候也有可选之地。宸海集团利用多年积累下的专业资源，与多家境外银行合作开启见证开户（汇丰、渣打、花旗、大新银行等银行）、遥距视频开户（星展、花旗、华侨银行等银行），在国内就可完成海外银行开户。同时，我们还拥有多年开户经验及与香港银行有良好合作关系，最快可以做到一两星期就可以成功开户，如有需要可与我们取得联络。