Vistra卓佳高管观点 中型企业如何破解“夹心层”困局，实现跨境合规

跨国经营并非易事，对于缺少资源应对多个监管框架的中型企业而言尤其困难。当前的贸易和更普遍的地缘 不明确性令跨境扩张之路荆棘密布，增长了全球市场的风险和不明确性。因此，企业必需审慎评估其国际扩张战略。

Vistra卓佳的最新研究发觉，亚洲企业在其他国家或地域设立和管理法律实体时，实行合规责任是其面临的最大挑战。2024年9月至2025年1月，Vistra卓佳采访了来自中国内地、中国香港和新加坡的250名跨国公司、金融和专业服务机构高级决策者，以了解他们的意见。

研究显示，不同国家或地域以及不同行业在合规方面所面临的挑战存在显着分别。中国香港和新加坡的公司在紧跟法规变化方面最为吃力，银行、投资管理公司和企业服务提供商也面临类似问题。中国内地企业最担忧的是如何实行反洗钱和“了解你的客户（KYC）”责任，而家族办公室和咨询公司则在保护数据方面面临严格挑战。

亚洲企业在应对合规变化方面面临挑战

图表显示了企业在其他国家或地域设立和管理法律实体时面临的重大挑战（受访者排名前三位）

跨境合规成为部分企业的一项艰难任务

Vistra卓佳北亚区主管、执行副总裁张海亮指出，与拥有宏大合规团队的大公司或受监管较少的小企业相比，中型企业所承担的合规工作或责任更为繁重。他提到：“由于缺少内部专业知识和技术支撑，中型企业在实行合规责任时面临尤为严格的挑战。”

因缺少内部专业知识和技术支撑中型企业在实行合规责任时面临尤为严格的挑战

作为“夹心层”，合规管理需要对法律和合规职能进行大批投资，可能会使本就有限的资源更加紧张。

中国香港数字金融集团众安总法律顾问ChloeSung表示：“我们面临的挑战包含频繁变化的法律法规，紧跟变化需要大批资源，这可能会减缓我们的业务增加。”

中国的《个人信息保护法》（PIPL）及新出台的跨境数据传输合规程序，要求在将中国个人数据传输到境外时进行安全评估。Sung称：“这些严厉要求增长了我们为跨境出行客户提供服务的难度。”

技术可增长新资源

人工智能或许能筑牢中型企业的性命线。人工智能工具可以监控多个司法管辖区的法规变动，帮助企业及时了解不断变化的合规要求，自然语言处置算法还能协助分析新法规并概括相关责任。人工智能还可以执行监管审计，帮助企业发觉并弥补合规漏洞。员工亦可借助基于人工智能的自适应培训平台提高合规技巧。

人工智能有望为中型企业筑牢性命线。它能够实时监测多司法管辖区的法规动态，确保企业及时掌握合规要求的最新变化。借助自然语言处置算法，企业可以高效解读新法规并精准提炼相关责任。此外，人工智能还可执行监管审计，助力企业精准发觉并有效弥补合规漏洞。同时，员工亦可借助基于人工智能的自适应培训平台提高合规技巧。

张海亮指出：“相较于几年前，机器学习与自然语言处置技术的显着进步，已推进人工智能使用迈入迅速增加的轨道。”

他提高强调，随着企业愈发认识到人工智能在提高生产力方面的广大潜力，其使用速度还会提高加快。相关研究也表明，众多决策者以为人工智能能够有力强化法律实体管理，尤其是在自动化数据收集与处置、改良风险管理、以及增强讹诈检测与预防等关键领域。

然而，监管机构尚未与人工智能的迅猛发展同步，这使得众多公司在将该技术使用于受监管活动时，往往对合规性缺少清晰的认知。以中国香港为例，目前尚未出台一套全面的框架来规范人工智能在合规、开户以及风险管理等领域的普遍使用。

这些监管空白给企业带来了不明确性，限制了人工智能在经营活动中的使用。张海亮说明了Vistra卓佳应对挑战的办法：“对我们来说，人工智能是加强和支撑人类专业专业知识的工具。在重视保障合规性的企业中，必需密切监控并谨慎管理人工智能，以确保客户能获得所有益处，又可避免不必要的风险。”

Sung表示：“我们会运用人工智能工具来简化法律分析过程，从而加快工作进度。例如，我们将人工智能整合到开户和合规过程中，但这仅仅是作为总体监控框架的一个组成部分，而非替代全部过程。”

新监管与合规需追求平衡

中国、韩国等司法管辖区正在积极构建监管框架，旨在鼓励人工智能的使用，同时有效应对相关风险。待这些框架正式生效后，企业将能够更充分地发掘并施展人工智能的广大潜力。

中型企业也需在合规与发展的平衡中追求突破：既要确保合规，又不能阻碍其发展。在监管繁琐性连续存在、经济波动加剧的背景下，企业必需拥抱先进技术并实行积极主动的合规战略。只有掌握平衡之术，能力在竞争中脱颖而出，成功实现跨境扩张。

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